险企推宠物医疗险 购买时谨防“踩坑”

　　如今，随着“宠物经济”愈发火热，越来越多的年轻人通过养猫养狗来缓解生活压力。与此同时，看病贵，正在成为铲屎官们的一大痛点。虽然越来越多的人愿意为宠物的医疗买单，不过，高昂的费用也让很多人希望可以有相应的保险来减轻经济压力，宠物医疗险因此应运而生。正是看好这片宠物“蓝海”，国内多家险企跑步踏入这个市场，以构建宠物“保险+医疗”生态。

　　又有公司入局宠物医疗险

　　最近，95后姑娘小欧的宠物狗比熊因为外出感染了一种不常见的病毒，不得已之下，连续去宠物医院做治疗用了一周时间，小欧粗略计算了一下在宠物医院的费用，“包括做检查、做治疗总共花了3000多元。太贵了！比人去趟医院贵多了。”小欧感叹，每年还要给宠物狗打疫苗、做常规体检，这些费用确实是一笔不小的开支。

　　4月20日，在太原市一家宠物医院，不时有市民带着宠物前来，有的是打疫苗的，有的是因为宠物发烧，有的则是来做手术的，很多宠物主人都表示，既然养了，就要对自己的宠物负责，该花的钱就得花。这些养宠人士告诉记者，给自己的宠物猫或狗看病，花了不少钱，少则几百元，多则上万元。但对于目前市面上推出的宠物险，很多人表示没有细致了解过，有的人即便了解过，也表示几乎不会考虑买，因为感觉这个保险市场并不成熟，“我自己都没买保险呢！给宠物买有点奢侈了。”95后的猫主人小魏告诉山西晚报记者。

　　近期发布的《2020中国宠物医疗行业白皮书》显示，2020年全国城镇犬猫数量超过1亿只，较2019年增长1.7%。从宠物消费结构看，各细分品类中，宠物诊疗支出增长6.2%，宠物用品增长0.9%，为消费增速最快的两个品类。而有关机构近期统计平均单只宠物每年在宠物医院的花费后发现，去年，看病花费在“500-1000元”的饲养者占比19.1%，而年消费在1000元以上的人群占比28.8%。预计2025年，宠物医疗费用将超1300亿元，宠物医疗市场可谓巨大的蓝海产业。

　　3月16日，腾讯微保宠物医疗保险产品上线。用户支付88元就可为宠物犬、猫投保最高30万元的全年全病种医疗保障。相关资料显示，针对宠物医疗费用高企的痛点，微保宠物医疗险率先将“百万医疗险”中的免赔额设计应用到宠物险产品上，从而大大降低了保费、提高了保额，将保障落实在最迫切的宠物大病需求上。据了解，保障范围覆盖除先天性、遗传性疾病之外的所有犬猫病种以及高空坠落、吞噬异物等意外风险，门诊、住院均可报销，但保费仅需每月7.33元。

　　据山西晚报记者了解，目前，微保宠物医疗险适用于出生满30天至10周岁的宠物犬、猫。在最受用户关注的理赔环节，该产品不设单次免赔及限额，超过“累计免赔额3000元”的部分便可享受60%的报销比例。同时，针对宠物身份识别的难题，微保还引入AI鼻纹识别验证技术。饲养者只要拍摄宠物的清晰正面照，经AI识别通过后，就能便捷、省心地申请理赔。与此同时，微保与全国1600多家高标准的宠物医院进行合作，作为定点合作医院，专门为承保的犬猫提供及时、优质的医疗服务。

　　宠物医疗保险由来已久

　　宠物医疗消费的快速增长，为保险行业提供了开发市场的动力。实际上，宠物医疗保险在国内早已出现，目前，国内多家保险公司均已推出了宠物医疗保险。

　　“宠物保险”这个词在中国市场第一次出现要追溯到2004年。当时，华泰保险以家庭财产综合保险附加险的形式将宠物责任纳入了保险范围。2005年，太平洋财产保险股份有限公司北京分公司推出了北京保险市场上惟一一款以主险形式出现的《北京市犬主责任保险》。2008年，深圳太平保险公司推出了一份宠物第三方责任险，人保财险、平安产险、都邦保险也陆续推出了类似险种。而这些保险公司在早期推出的宠物保险主要是责任险(主要赔偿宠物造成的第三者伤害的医疗费用及诉讼费用)。

　　直到2014年9月，由人保财险和中国畜牧业协会推出的国内首个以猫、狗、马三类宠物为承保对象的宠物健康险正式上市，其中包括宠物医疗险“宠乐保”和宠物综合险“宠物宝”，宠物保险险种因此得到了扩充。其后，多家险企纷纷推出与宠物相关的保险，宠物医疗保险产品逐渐增多，包括责任涵盖了宠物伤人、宠物受伤、宠物染病的中国平安“平安萌宠保”；中国人寿针对犬类宠物健康的“汪安心”宠物医疗保险等。大地保险、阳光保险等机构在此前亦均推出了宠物医疗保险。甚至还有宠物医保服务平台如“小贴士tips”“宠城医保”等均获得了融资。2020年7月，支付宝联合众安保险等推出宠物保险，融易新媒体，针对3个月到10周岁的宠物狗、猫，推出关爱版、宠爱版、挚爱版3个不同保额的版本。以中间款“宠爱版”为例，如果爱宠患病在定点医院花费1500元，报销金额为(1500-200)*60%=780元，如果花费更高些，报销金额则为单笔上限1200元。